Свяжитесь с нами

Банковское дело

COVID-19 раскрывает недостатки системы бумажной торговли

опубликованный

on

Согласно недавнему отчету Международной торговой палаты, поскольку COVID-19 выявляет недостатки системы торговли на основе бумажных документов, финансовые учреждения (ФИ) находят способы поддерживать оборот торговли. В нем говорится, что проблема, с которой сталкиваются сегодня, кроется в самой стойкой уязвимости торговли: бумаге. Бумага - это ахиллесова пята финансового сектора. Срыв должен был произойти всегда, единственный вопрос был в том, когда, пишет Колин Стивенс.

Предварительные данные ICC показывают, что финансовые учреждения уже чувствуют, что на них влияют. Более 60% респондентов недавнего дополнения COVID-19 к Обзору торговли ожидают, что их торговые потоки сократятся как минимум на 20% в 2020 году.

Пандемия создает или усугубляет проблемы в процессе финансирования торговли. Чтобы помочь бороться с практичностью торгового финансирования в среде COVID-19, многие банки указали, что они принимают собственные меры по смягчению внутренних правил в отношении исходной документации. Однако только 29% респондентов сообщают, что их местные регулирующие органы оказали поддержку, чтобы облегчить текущую торговлю.

Это критическое время для модернизации инфраструктуры и повышения прозрачности, и, хотя пандемия вызвала множество негативных последствий, потенциальное положительное влияние заключается в том, что она ясно дала понять отрасли, что необходимо внести изменения для оптимизации процессов и общего улучшения. функционирование международной торговли, торгового финансирования и движения денег.

Али Амирлирави, генеральный директор LGR Global из Швейцарии и основателя Монета Шелкового Пути, объяснил, как его фирма нашла решения этих проблем.

«Я думаю, что все сводится к разумной интеграции новых технологий. Возьмем, к примеру, мою компанию, LGR Global, когда речь идет о движении денег, мы сосредоточены на трех вещах: скорости, стоимости и прозрачности. Для решения этих проблем мы используем технологии и такие вещи, как блокчейн, цифровые валюты и общая цифровизация, чтобы оптимизировать существующие методологии.

Али Амирлирави, генеральный директор LGR Global of Switzerland и основатель Silk Road Coin,

Али Амирлирави, генеральный директор LGR Global of Switzerland и основатель Silk Road Coin

«Совершенно очевидно, какое влияние новые технологии могут оказать на такие вещи, как скорость и прозрачность, но когда я говорю, что важно интегрировать технологии разумным способом, это важно, потому что вы всегда должны помнить о своем клиенте - последнее, что мы бы сделали хочу ввести систему, которая на самом деле сбивает наших пользователей с толку и усложняет их работу. Таким образом, с одной стороны, решение этих проблем находится в новых технологиях, а с другой стороны, речь идет о создании пользовательского опыта, который прост в использовании, взаимодействует с существующими системами и легко интегрируется в существующие системы.Таким образом, это своего рода баланс между технологиями и пользовательским интерфейсом, вот где и будет создано решение.

«Когда дело доходит до более широкой темы финансирования цепочки поставок, мы видим необходимость в улучшении цифровизации и автоматизации процессов и механизмов, которые существуют на протяжении всего жизненного цикла продукта. В индустрии торговли несколькими товарами существует так много разных заинтересованных сторон. , посредники, банки и т. д., и у каждого из них есть свой способ сделать это - в целом отсутствует стандартизация, особенно в зоне Шелкового пути. Отсутствие стандартизации приводит к путанице в требованиях соответствия, торговых документах, письмах кредит и т. д., а это означает задержки и увеличение затрат для всех сторон. Кроме того, мы сталкиваемся с огромной проблемой мошенничества, которую вы должны ожидать, когда имеете дело с таким несоответствием в качестве процессов и отчетности. Решение здесь - снова использовать технологии, а также оцифровать и автоматизировать как можно больше этих процессов - это должно быть целью исключить человеческий фактор из уравнения.

«И вот действительно захватывающая вещь о внедрении цифровизации и стандартизации в финансирование цепочки поставок: это не только сделает ведение бизнеса намного более простым для самих компаний, но и эта повышенная прозрачность и оптимизация также сделают компании намного более привлекательными для внешнего мира. инвесторы. Это беспроигрышный вариант для всех, кто здесь участвует ».

Как, по мнению Амирлирави, эти новые системы могут быть интегрированы в существующую инфраструктуру?

«Это действительно ключевой вопрос, над которым мы в LGR Global работали много времени. Мы поняли, что у вас может быть отличное технологическое решение, но если оно создает сложности или путаницу для ваших клиентов, вы в конечном итоге создадите больше проблем, чем решите.

В сфере торгового финансирования и движения денег это означает, что новые решения должны иметь возможность подключаться непосредственно к существующим системам клиентов - все это возможно с использованием API. Речь идет о сокращении разрыва между традиционными финансами и финансовыми технологиями и обеспечении того, чтобы преимущества цифровизации предоставлялись пользователям безупречно.

В экосистеме торгового финансирования есть ряд различных заинтересованных сторон, каждая из которых имеет свои собственные системы. На самом деле мы видим необходимость в комплексном решении, которое обеспечивает прозрачность и скорость этих процессов, но при этом может взаимодействовать с устаревшими и банковскими системами, на которые полагается отрасль. Именно тогда вы начнете видеть реальные изменения ».

Где глобальные точки доступа к переменам и возможностям? Али Амирлирави говорит, что его компания, LGR Global, фокусируется на зоне Шелкового пути - между Европой, Центральной Азией и Китаем - по нескольким основным причинам:

«Во-первых, это область невероятного роста. Если мы посмотрим, например, на Китай, он поддерживает рост ВВП более чем на 6% в течение последних лет, а страны Центральной Азии публикуют аналогичные цифры, если не выше. Такой рост означает увеличение торговли, увеличение иностранной собственности и развитие дочерних компаний. Это область, где вы действительно можете увидеть возможность автоматизации и стандартизации процессов в цепочках поставок. Постоянно перемещается много денег и создаются новые торговые партнерства, но в отрасли также есть много болевых точек.

Вторая причина связана с реальными колебаниями валюты в этом районе. Когда мы говорим о странах зоны Шелкового пути, мы говорим о 68 странах, каждая со своей собственной валютой и индивидуальными колебаниями стоимости, которые являются побочным продуктом этого. Трансграничная торговля в этой области означает, что компании и заинтересованные стороны, участвующие в финансовой стороне, должны иметь дело со всеми видами проблем, когда дело доходит до обмена валюты.

И здесь банковские задержки, которые происходят в традиционной системе, действительно оказывают негативное влияние на ведение бизнеса в этой области: поскольку некоторые из этих валют очень волатильны, может случиться так, что к тому времени, когда транзакция будет окончательно очищена, фактическая стоимость, которая передается, в конечном итоге значительно отличается от той, которая могла быть согласована изначально. Это вызывает множество головных болей, когда дело доходит до учета всех сторон, и это проблема, с которой я имел дело непосредственно во время работы в отрасли ».

Амирлирави считает, что то, что мы наблюдаем сейчас, - это отрасль, готовая к изменениям. Даже в условиях пандемии компании и экономики растут, и сейчас все больше стремятся к цифровым автоматизированным решениям, чем когда-либо прежде. Объем трансграничных транзакций неуклонно растет на 6% в течение многих лет, и только индустрия международных платежей стоит 200 миллиардов долларов.

Подобные числа показывают потенциал воздействия, который может иметь оптимизация в этой области.

Такие темы, как стоимость, прозрачность, скорость, гибкость и оцифровка, сейчас актуальны в отрасли, и по мере того, как сделки и цепочки поставок продолжают становиться все более и более ценными и сложными, требования к инфраструктуре также будут расти. На самом деле это не вопрос «если», это вопрос «когда» - отрасль прямо сейчас находится на перепутье: ясно, что новые технологии упростят и оптимизируют процессы, но стороны ждут решения, которое будет безопасным и надежным. достаточно, чтобы обрабатывать частые транзакции с большими объемами, и достаточно гибким, чтобы адаптироваться к сложным структурам сделок, существующим в рамках торгового финансирования. «

Амирлирави и его коллеги из LGR Global видят захватывающее будущее для движения денег b2b и индустрии торгового финансирования.

«Я думаю, что мы продолжим наблюдать за влиянием новых технологий на отрасль», - сказал он. «Такие вещи, как инфраструктура блокчейнов и цифровые валюты, будут использоваться для повышения прозрачности и скорости транзакций. Также создаются цифровые валюты центральных банков, выпущенные государством, и это также окажет интересное влияние на трансграничное движение денег.

«Мы изучаем, как цифровые смарт-контракты могут использоваться в торговом финансировании для создания новых автоматических аккредитивов, и это становится действительно интересным, когда вы включаете технологию Интернета вещей. Наша система может инициировать транзакции и платежи автоматически на основе входящих потоки данных. Это означает, например, что мы могли бы создать смарт-контракт для аккредитива, который автоматически выпускает платеж, как только транспортный контейнер или транспортное судно достигает определенного места. Или, более простой пример, платежи могут быть инициированы после набор документов соответствия проверяется и загружается в систему.Автоматизация - это такая огромная тенденция - мы будем видеть, как все больше и больше традиционных процессов нарушаются.

«Данные будут и дальше играть огромную роль в формировании будущего финансирования цепочки поставок. В нынешней системе много данных разрознено, и отсутствие стандартизации действительно мешает общим возможностям сбора данных. Однако однажды эта проблема решена, сквозная платформа цифрового торгового финансирования сможет генерировать большие наборы данных, которые можно использовать для создания всевозможных теоретических моделей и отраслевых идей. Конечно, качество и конфиденциальность этих данных означает, что управление данными и безопасность будет невероятно важна для индустрии завтрашнего дня.

«Для меня будущее движения денег и индустрии торгового финансирования радует. Мы вступаем в новую цифровую эру, и это будет означать всевозможные новые возможности для бизнеса, особенно для компаний, использующих технологии следующего поколения».

Банковское дело

Как решения для финансирования цифровой торговли работают для решения проблем COVID-19

опубликованный

on

По мере распространения COVID-19 по миру курьерские службы и перемещение бумажных документов замедлились. Недавний обзор выживаемости коронавирусов человека на поверхностях обнаружил большую вариабельность, от двух часов до девяти дней. пишет Колин Стивенс.

Время выживания зависит от ряда факторов, включая тип поверхности, температуру, относительную влажность и конкретный штамм вируса.

В связи с нарушением судоходных маршрутов и портов, введением карантина все больше стран и усилением давления на экспортеров, логистические сети и банки, у предприятий, ведущих международную торговлю, есть мощный стимул оцифровывать свои документы.

Бизнес по торговле несколькими товарами очень сложен - для заключения сделок существует ряд заинтересованных сторон, посредников и банков. Эти сделки имеют огромную стоимость и происходят очень часто - это крупномасштабный бизнес.

В типичной международной торговле до 36 документов, выпущенных разными сторонами из разных стран, сначала отправляются производителю или торговой компании, затем обрабатываются, а затем отправляются в банки, что усугубляет распространение вируса.

Поэтому стороны, участвующие в глобальной торговле, вынуждены обращаться к цифровым решениям, таким как электронные подписи и платформы, предлагающие оцифрованные документы, чтобы гарантировать, что их сделки по торговому финансированию и документы могут быть виртуально подписаны.

В так называемых «странах Шелкового пути» - на территориях между Европой, Центральной Азией и Китаем, одни компании используют все ручные процессы, а другие переходят на цифровые технологии - стандартизации нет.

Международная торговая палата Шелкового пути, целью которой является увеличение торговли между членами и государствами, является международной организацией.

Одним из ведущих членов является Али Амирлирави, генеральный директор LGR Global из Швейцарии и основатель монеты Шелкового пути, криптовалюта, предназначенная для облегчения международной трансграничной торговли в странах пояса и пути.

Обращаясь к этому сайту, он сказал:

Али Амирлирави, генеральный директор LGR Global из Швейцарии

Генеральный директор LGR Global из Швейцарии Али Амирлирави

«Пандемия COVID высветила множество проблем, которые в настоящее время существуют в глобальных цепочках поставок. Для начала мы увидели риски так называемого стиля производства «точно в срок» и то, что может произойти, когда компании сами используют цепочки поставок в качестве складских помещений. Все видели сбои и задержки в поставках хирургических масок и средств индивидуальной защиты - действительно обнаружилось общее отсутствие прозрачности в традиционных системах.

«Мы увидели потребность в высококачественном контроле данных и документации - люди хотели точно знать, откуда поступают их продукты и какие точки взаимодействия существуют в цепочке поставок. И затем, конечно, мы увидели потребность в скорости - спрос был, но традиционные цепочки поставок столкнулись с рядом проблем при производстве и своевременной доставке продукции - особенно после того, как были соблюдены юридические и нормативные требования.

«Что касается движения денег, мы увидели увеличение комиссий, нехватку монет и задержки в работе банков, которые действительно мешали критически важным бизнес-операциям. Во время кризиса даже небольшая неэффективность может иметь огромное негативное влияние - это особенно верно в сфере торговли сырьевыми товарами, где размер и объем транзакции настолько велики.

«Это все проблемы, о которых отрасль знала уже некоторое время, но кризис COVID показал необходимость действий уже сейчас, чтобы мы могли преодолеть эти проблемы. Это критическое время для модернизации инфраструктуры и повышения прозрачности, а пока пандемия вызвала множество негативных последствий, потенциальное позитивное влияние заключается в том, что она ясно дала понять отрасли, что необходимо внести изменения для оптимизации процессов и улучшения общего функционирования международной торговли, финансирования торговли и движения денег ».

Али Амирлирави предлагает некоторые решения этих проблем:

«Я думаю, что все сводится к разумной интеграции новых технологий. Возьмем, к примеру, мою компанию, LGR Global. Когда дело доходит до движения денег, мы ориентируемся на три вещи: скорость, стоимость и прозрачность. Чтобы решить эти проблемы, мы используем технологии и такие вещи, как блокчейн, цифровые валюты и общая цифровизация, чтобы оптимизировать существующие методологии.

«Совершенно очевидно, какое влияние новые технологии могут оказать на такие вещи, как скорость и прозрачность, но когда я говорю, что важно интегрировать технологии разумным способом, это важно, потому что вы всегда должны помнить о своем клиенте - последнее, что мы бы сделали хочу сделать, это ввести систему, которая на самом деле сбивает наших пользователей с толку и усложняет их работу. Таким образом, с одной стороны, решение этих проблем находится в новых технологиях, но с другой стороны, речь идет о создании пользовательского опыта, который прост в использовании и взаимодействии с существующими системами и легко интегрируется в них ».

В глобальной чрезвычайной ситуации международная торговля может замедлиться, но не должна останавливаться. Несмотря на то, что COVID-19 выявляет недостатки системы торговли на бумажной основе, он предоставляет таким компаниям, как LGR Crypto Bank, возможность модернизировать функции и характер торговли.

«В сфере торгового финансирования и движения денег это означает, что новые решения должны иметь возможность подключаться непосредственно к существующим системам клиентов», - сказал Амирлирави. «Все это возможно с помощью API. Речь идет о сокращении разрыва между традиционными финансами и финансовыми технологиями и обеспечении того, чтобы преимущества цифровизации предоставлялись пользователям безупречно ».

 

 

Продолжить чтение

Банковское дело

Стейблкоины Big-tech могут нанести ущерб конфиденциальности и инновациям - ЕЦБ

опубликованный

on

By

На этой иллюстрации, 21 июня 2019 г., перед логотипом Libra отображаются изображения виртуальной валюты. REUTERS / Dado Ruvic / Illustration

Стейблкоин, управляемый крупной технологической компанией, такой как Facebook FB.O предложенный Libra вызовет опасения по поводу защиты данных и даже подавит финансовые инновации, заявил в среду (4 ноября) член правления Европейского центрального банка Фабио Панетта: пишет Франческо Canepa.

«На карту поставлены самые разные вопросы: от безопасности данных и соблюдения закона ЕС о защите данных до прекращения жизнедеятельности европейских финансовых инноваций», - сказал Панетта.

Продолжить чтение

Банковское дело

Мы не можем позволить себе налоговые убежища в возрасте #Coronavirus

опубликованный

on

Канцлер Великобритании Риши Сунак, назначенный на работу чуть более месяца назад, объявленный самый значительный набор мер британской политики со времен Второй мировой войны в пятницу, 20 марта.  Широкий пакет, который включает в себя налоговые каникулы в размере 30 млрд. фунтов стерлингов для корпораций и обязательство правительства выплатить часть заработной платы гражданам впервые в истории Великобритании - для консервативной администрации было бы немыслимо всего несколько недель назад. Беспрецедентный характер мер, а также серьезность, с которой Сунак объявил о них, привели к реальности экономического цунами, вызванного пандемией коронавируса.

Мировая экономика как один комментатор отметил,Идет остановка сердца. Центральные банки от Токио до Цюриха имеют полоснул процентные ставки - но это может сделать только так, чтобы облегчить боль, от того, что миллионы рабочих остаются дома, сборочные линии прекращаются, а фондовые рынки уходят в свободное падение.

Почти невозможно предсказать полный масштаб экономического ущерба, в то время как большая часть мира все еще борется за сдерживание экспоненциального распространения вируса, и в то время как многое остается неопределенным. Будет ли вирус, например, выцветать благодаря сочетанию строгих карантинных мер и более теплой погоды - только чтобы вернуться с удвоенной осенью, что привело к разрушительному двойному падению экономической активности?

Что почти наверняка, так это то, что Европа приближается к новому финансовому кризису. «Необычные времена требуют чрезвычайных мер» признал Глава ЕЦБ Кристина Лагард, подчеркнув, что «нет предела нашей приверженности евро». Основные экономики блока, некоторые из которых были заигрывание с рецессией еще до пандемии, обязательно превысит пределы дефицита в 3%. Они есть Вероятно играть быстро и свободно с правилами государственной помощи ЕС, так как сильно пострадавшие фирмы, особенно крупные авиакомпании, в том числе Air France и Lufthansa, могут нуждаться в национализации, чтобы удержать их от свертывания.

Поскольку политики пытаются сохранить свою экономику на плаву во время и после этой острой фазы пандемии, им потребуется каждый клочок дохода. Это возмутительно, что около 7 трлн долларов скрытый прочь в секретных юрисдикциях, в то время как уклонение от уплаты корпоративного налога через оффшорные налоговые убежища тратит до 600 миллиардов долларов в год из государственной казны. Новое исследование указанный что 40% прибыли многонациональных фирм уходит в море.

Сеть налогового правосудия определила «ось уклонения от уплаты налогов» - Великобританию, Нидерланды, Швейцарию и Люксембург, - которые вместе составляют половину уклонения от уплаты налогов в мире. Великобритания несет особую ответственность за неспособность принять меры по борьбе с широко распространенными финансовыми преступлениями, происходящими на ее заморских территориях. В то время как сотрудники NHS на переднем крае эпидемии коронавируса выраженный Опасения по поводу того, что с ними обращаются как с «пушечным мясом» из-за нехватки средств защиты, три самых печально известных укрытия в мире - британские заморские территории.

Самыми известными, вероятно, являются Каймановы острова, которые в ЕС размещенный в своем черном списке налоговых убежищ ранее в этом году. На протяжении десятилетий злополучные фирмы от Enron до Lehman Brothers прятали их проблемные активы на идиллических островах, в то время как такие фирмы, как горнодобывающий гигант Glencore, якобы направляли взятки через британскую заморскую территорию.

Кайманы предприняли недавнюю попытку избавиться от этой репутации как финансового Дикого Запада, обещая к 2023 году раскрыть владельцев корпораций - шаг, который приведет островную страну в соответствие с директивами ЕС. Тем временем, однако, продолжают появляться истории, показывающие, как недобросовестные компании пользуются преимуществами слабого регулирования Каймановых островов.

Всего несколько месяцев назад Инвестиционная корпорация Персидского залива (GIC) - фонд, совместно принадлежащий шести странам Персидского залива -спросил суды как на Каймановых островах, так и в Соединенных Штатах, чтобы изучить «сотни миллионов долларов», которые, по-видимому, исчезли из Портового фонда, финансового механизма на Каймановых островах.

Согласно судебным искам, спонсор фонда порта, инвестиционная компания KGL, возможно, участвовал в оттоке выручки от продажи активов фонда порта на Филиппинах. GIC утверждает, что Портовый фонд продал филиппинский инфраструктурный проект примерно за 1 миллиард долларов, но раскрыл только 496 миллионов долларов выручки и выделил инвесторам фонда всего 305 миллионов долларов.

Конечно, «пропавшие» 700 миллионов долларов не просто испарились. Весьма правдоподобно, что расхождение пошло, по крайней мере, отчасти, на дорогостоящее лоббистское усилие, которое Портовый фонд предпринял, чтобы вытащить своих бывших руководителей, Маршу Лазареву и Саида Дашти, из тюрьмы в Кувейте, где они были заперты после осуждения незаконного присвоения государственных средств. Мощное лоббирование кампания заработал вкладку в миллионы долларов и заполучил всех: от Луи Фри, главы ФБР с 1993 по 2001 год, до Чери Блэр, жены бывшего премьер-министра Великобритании Тони Блэра.

Гадкий сага - прекрасная иллюстрация того, как хитрые компании могут использовать отсутствие регулятивного надзора в фискальных раю, таких как Кайманы, чтобы не допустить попадания денег в казну. Таких примеров бесчисленное множество. Netflix по сообщениям переводит деньги через три разных голландских компании, чтобы сохранить низкий уровень налоговых платежей. Еще несколько месяцев назад, технический титан Google воспользовался налоговой лазейки, получившей название «Двойной ирландский, голландский сэндвич», направляя огромные суммы через Ирландию в «компании-призраки» в налоговых убежищах, включая Бермудские острова и Джерси, обе британские зависимости.

Европейские лидеры больше не могут позволить себе бездействие по искоренению этих финансовых черных дыр. Ибрагим Маяки, сопредседатель недавно созданной группы ООН по незаконным финансовым потокам, замечаниеd что «деньги, которые спрятаны в оффшорных налоговых убежищах, отмыты через подставные компании и полностью украдены из государственной казны, должны быть направлены на искоренение бедности, образование каждого ребенка и создание инфраструктуры, которая создаст рабочие места и положит конец нашей зависимости от ископаемого топлива».

Прямо сейчас, это должно быть направлено на модернизацию коек для интенсивной терапии, чтобы у итальянских врачей, которые лечат пациентов с коронавирусом, были перчатки, которые могли бы спасти их собственную жизнь, и для поддержки малого бизнеса в Европе, чтобы они не потеряли сознание.

Продолжить чтение
Реклама

Facebook

Twitter

Trending