Как ИИ меняет финтех

Поскольку мир продолжает переживать цифровую трансформацию, одной из технологий, обеспечивающих быстрое развитие финансового сектора, является искусственный интеллект (ИИ). Можно этого не осознавать, но ИИ уже присутствует в различных аспектах нашей жизни. 

Рост финансовых технологий вырос в последние годы, при этом мировой рынок ИИ в финтехе оценивается в 8 миллиардов долларов по состоянию на 2020 год. Но считается, что рынок достигнет более $ 26.67 млрд. 2026. 

Имея такие возможности, неудивительно, что финтех-стартапы ошеломительно растут, поскольку большинство финансовых руководителей начинают осознавать ценность ИИ в финтехе, и около 85% намерены инвестировать в технологии ИИ. 

Давайте посмотрим, как искусственный интеллект вызывает революционные изменения в финансовом секторе, а также различные возможности, которые ИИ предоставляет растущему пространству FinTech. 

Подъем финтеха

FinTech (финансовые технологии) относится к передовым цифровым технологиям, которые улучшают финансовые услуги и банковское дело. 

В 1970-х и 1980-х годах банки несли расходы на обслуживание клиентов, посещающих банки. Чтобы возместить эти затраты, банкам необходимо было взимать комиссию за транзакции. С появлением персональных компьютеров в 1980-х годах клиенты поняли, что они могут выполнять большинство транзакций на своих компьютерах, не обращаясь в банк.

Возникновение FinTech восходит к изобретению банкомата, который может напрямую взаимодействовать с клиентами. Необходимость бесконтактных процессов и процедур в итоге привела к революционным изменениям в финансовом секторе. 

Реклама

Инновационные технологии, такие как блокчейн и искусственный интеллект, меняют методы ведения бизнеса компаниями. Секторы, включая банковское дело, электронные платежи, страхование и управление активами, переживают цифровую трансформацию. Блокчейн даже помогает бороться с изменением климата.

ИИ и финтех

Интерес к финансовым технологиям вырос в последние годы, предоставив клиентам несколько способов управления своими денежными средствами, которые были невозможны много лет назад. 

По Доктор Ясин Розовски, со-генеральный директор Arabesque, ИИ быстро меняет управление глобальными активами, и инвесторы стремятся использовать возможности технологии ИИ для предоставления лидирующих на рынке услуг. Например, большинство финтех-компаний используют чат-ботов на основе ИИ для работы с представителями службы поддержки клиентов, продавцами и т. д. 

В течение последних нескольких лет финансовая индустрия гудит о разрушительной силе финтех-компаний, которые предлагают потребителям альтернативы традиционным вариантам. Устоявшиеся предприятия сейчас как никогда осознают потенциал и важность искусственного интеллекта.

В то время как технология искусственного интеллекта может представлять угрозу для традиционного банковского дела, финансовые отрасли постепенно принимают идею о том, что для того, чтобы оставаться на плаву, они должны обеспечивать беспрепятственный цифровой опыт. Финтех-стартапы.

Большинство финансовых секторов начинают внедрять технологии, которые будут использовать искусственный интеллект и снижать стоимость обслуживания, обеспечивая уникальную ценность для своих клиентов и клиентов. 

Первые пользователи этой развивающейся технологии, скорее всего, получат значительное преимущество перед теми предприятиями, которые не смогут освоить эти новые технологии и в результате рискуют отстать от своих конкурентов в долгосрочной перспективе.

Преимущества искусственного интеллекта в FinTech

Финансовая индустрия продолжает улучшать различные предприятия с помощью искусственного интеллекта, и мы, вероятно, станем свидетелями перехода к автоматизированным системам, которые обеспечат ценный опыт работы с клиентами. Слияние ИИ и FinTech становится центром дебатов, поскольку ИИ готов предоставить ряд преимуществ с добавленной стоимостью.

Некоторые из этих преимуществ включают: 

• Улучшенная безопасность

Мошенничество было одной из основных и дорогостоящих проблем в финансовом секторе. В 2020 году только кража личных данных стоила около 26 миллиардов долларов, при этом каждая жертва зафиксировала средний убыток в размере 1100 долларов., согласно стратегии и исследованиям Javelin.

Большинство финтех-компаний используют решения на основе ИИ для повышения безопасности. Однако существует потребность в дополнительных обновлениях, поскольку преступники также становятся все более изощренными в своих киберпреступлениях. 

ИИ может анализировать большие объемы данных с помощью машинного обучения и дает возможность финтех-компаниям предлагать уникальные решения. Способный обнаруживать подозрительное поведение, ИИ используется для выявления мошеннических действий и обработки финансовой документации. 

• Улучшение обслуживания клиентов

Раньше клиентам приходилось строить отношения с персоналом местного банка, который знал их лично и понимал их потребности. Однако, хотя этот метод обслуживания клиентов может по-прежнему работать на местном уровне, его становится трудно поддерживать на сегодняшнем более глобализированном рынке. 

Именно здесь ИИ оказался более эффективным, создав онлайн-чат-ботов. Эти чат-боты могут круглосуточно взаимодействовать с клиентами, оказывая им персонализированную помощь. 

Ожидается, что глобальная экономия от чат-ботов достигнет $ 7 млрд. 2023, финансовые учреждения имеют все основания продолжать использовать виртуальных помощников и искусственный интеллект для взаимодействия с клиентами.

• Расширенные платежные системы

Исторически сложилось так, что от бартера до различных методов обмена существовала потребность в более надежной платежной системе, и ИИ может вызвать значительный сдвиг в платежных шлюзах. Мы можем стать свидетелями нового мира беспрепятственных платежей, которые могут даже заменить точки продаж (POS). 

Платежные системы FinTech выполняют две функции: хранение и перевод платежей. Вы можете использовать эти приложения на своих мобильных телефонах, чтобы напрямую оплачивать товары и услуги и совершать одноранговые транзакции.

Zelle, платформа, созданная банками в США, связывает платежи напрямую со счетом клиента, и в 2020 году объем произведенных платежей почти вдвое превысил объем платежей Venmo и платежного приложения Paypal. Эта модель позволяет крупным банкам быть частью цифрового рынка.

Другим хорошим примером является Amazon Go Stores, который позволяет клиентам сканировать QR-код, заходить, делать покупки и выходить, не останавливаясь, чтобы отсканировать какой-либо товар, что делает процесс максимально плавным и плавным.

• Надежные кредитные рейтинги 

Подать заявку на кредит без кредитного рейтинга может быть сложно, и большинство потенциальных клиентов часто не рассматриваются традиционными финансовыми учреждениями. Тем не менее, многие финтех-компании предоставляют альтернативные способы подачи заявки на кредит без кредитной истории для проверки обычным банком или кредитным бюро. 

Некоторые из этих финтех-компаний используют искусственный интеллект для изучения кредитоспособности потенциального заемщика путем извлечения данных, таких как профили вакансий, история веб-поиска и действия в социальных сетях, для создания мягкого кредитного рейтинга.

• Эффективные решения по управлению контрактами 

Контракты являются неотъемлемой частью финансовой индустрии, и требуется много времени, чтобы отслеживать эти договорные соглашения.

ИИ может упростить процесс заключения контрактов, используя оптическое распознавание символов (OCR), машинный язык (ML) и обработку естественного языка (NLP). Проект COIN является важным примером этого. COIN, также известная как Contract Intelligence, была запущена в 2017 году компанией JP Morgan. 360,000 XNUMX часов работы за несколько секунд.

• Прогнозы финансового рынка 

За последние несколько лет результаты инвестирования, основанного на данных, были неоспоримыми. В 2018 году индустрия количественных хедж-фондов закрылись на $1 трлн активов возникающие из компьютерных торговых стратегий. Люди перешли от скептицизма к интересу к алгоритмическим, количественным подходам к инвестированию.  

ИИ обеспечивает более точные прогнозы для финансовых рынков, и многие инвесторы начинают использовать его в финансовой торговле. Уолл-Стрит, например, использовала ИИ при проведении анализа рынка, а передовые исследования в области ИИ даже используются для повышения автоматизированная криптовалюта. 

Алгоритмическая и количественная торговля более точны, поскольку алгоритм можно протестировать на исторических данных перед запуском. ИИ также быстрее и может помочь устранить торговые решения, основанные на эмоциях.

Варианты использования ИИ в финтехе

Согласно отчету FinTech Five by Five, 65% финтех-компаний считают, что технология ИИ повлияет на сектор в ближайшие годы. Компании, которые игнорируют огромные возможности, которые предоставляет искусственный интеллект в финансовой индустрии, могут лишить свою компанию значительного роста в будущем.

Такие компании, как ZestFinance, используют технологии искусственного интеллекта для создания платформ, которые позволяют финтех-компаниям оценивать кредитоспособность потенциального заемщика. 

Payoneer и Skrill, две платформы онлайн-платежей, также используют искусственный интеллект для анализа данных, который может распознавать свободный текст в загруженных документах. 

Некоторые банки используют чат-ботов с искусственным интеллектом, чтобы отвечать на вопросы и давать указания о том, как пользоваться различными банковскими услугами.

Использование ИИ повышает производительность финтех-компаний и снижает зависимость от человеческих ресурсов.

Проблемы искусственного интеллекта в финтехе

В то время как технологии революционизируют финансовый сектор, использование ИИ в FinTech не является безошибочным. Поэтому финансовые учреждения должны убедиться, что они знают о неотъемлемых рисках при использовании систем ИИ, чтобы разработать меры по управлению этими рисками. 

Некоторые из проблем ИИ в FinTech включают в себя:

• Безопасность

Хакеры могут решить воспользоваться сложностью систем искусственного интеллекта, чтобы получить доступ к личным данным компании и разместить неверные данные. Этот процесс известен как плохое отравление, и хакеры могут использовать его, чтобы влиять на решения технологии ИИ в свою пользу и во вред компании.

Поэтому, прежде чем обращаться к поставщику ИИ, ознакомьтесь с политикой безопасности вашей компании и убедитесь, что она соответствует политике поставщика услуг.

• Соответствие нормативным требованиям

Большинство финансовых услуг подчиняются правилам и указаниям регулирующих органов. Например, Управление финансового поведения (FCA) и Управление пруденциального регулирования (PRA) регулируют финансовые услуги в Великобритании. Финтех-компаниям может быть очень сложно соблюдать эти правила регулирования, предоставляя при этом эффективные услуги.

• Потеря работы

Автоматизация может привести к потере рабочих мест. Например, упомянутая ранее программа COIN является хорошим примером эффективной автоматизации на основе ИИ, но что происходит с теми, кто раньше выполнял эту работу? По словам ИТ-директора JP Morgan, это освободило сотрудников для работы над «более важными вещами». Однако еще неизвестно, как этот тип автоматизации повлияет на безопасность работы.

• Защита данных

Из-за огромного количества данных, доступных для алгоритмов ИИ, как учреждение, так и поставщик услуг подвержены утечке данных. Кроме того, ИИ может генерировать личные данные, которые ранее создавались только для маркетинговых целей. 

Таким образом, мы можем сказать, что ИИ — это благо, но он также сопряжен с большим риском, а именно с угрозой конфиденциальности.

Будущее финтеха

Индустрия FinTech в последнее время бурно развивается, и бесчисленное количество стартапов производят масштабируемые продукты с искусственным интеллектом в своей основе. По мере расширения возможностей выполнения финансовых транзакций без типичного банковского процесса технология больше не будет основываться на монолитных базах данных для обработки транзакций. 

Хотя эта технология интересна как инструмент оптимизации процессов и поиска инновационных решений, она по-прежнему создает определенные проблемы, поскольку находится на ранних стадиях. 

Предоставляя клиентам и сотрудникам возможность работать более разумно и продуктивно, а также более разумно инвестировать с помощью инвестиций с поддержкой ИИ, таких как копи-трейдингаТехнологии искусственного интеллекта имеют большой потенциал не только в финансах и страховании, но практически во всех сферах жизни. От финансового планирования и управления до составления бюджета ваших расходов, ни одна область финансового сектора, вероятно, не останется незатронутой искусственным интеллектом в будущем.

Заключение

ИИ предлагает несколько возможностей в FinTech. Аналитики считают, что использование искусственного интеллекта в финансовой индустрии будет расти в течение следующих нескольких лет. Хотя банки могут рассматривать это как угрозу, существует несколько способов, с помощью которых банки могут сотрудничать с финтех-компаниями для создания беспрепятственного взаимодействия с пользователем. 

Когда мы смотрим в будущее Fintech, движущими силами инноваций являются различные факторы. Финтех-компании создают широкий спектр продуктов и услуг, чтобы сделать управление капиталом проще и эффективнее, а также повысить качество финансовых услуг.

Поделиться этой статьей: