Банковский пакет 2021: новые правила ЕС для повышения устойчивости банков и лучшей подготовки к будущему

Европейская комиссия утвердила обзор банковских правил ЕС (Положение о требованиях к капиталу и Директива о требованиях к капиталу). Эти новые правила гарантируют, что банки ЕС станут более устойчивыми к потенциальным будущим экономическим потрясениям, а также будут способствовать восстановлению Европы после пандемии COVID-19 и переходу к климатической нейтральности.

Пакет завершает реализацию соглашения Базель III в ЕС. Это соглашение было достигнуто ЕС и его партнерами по G20 в Базельском комитете по банковскому надзору, чтобы сделать банки более устойчивыми к возможным экономическим потрясениям. Предложения знаменуют собой последний шаг в этой реформе банковских правил.

Обзор состоит из следующих законодательных элементов:

• Законодательное предложение о внесении поправок в Директиву о требованиях к капиталу (Директива 2013/36 / ЕС);
• законодательное предложение о внесении поправок в Регламент о требованиях к капиталу (Регламент 2013/575 / EU), а также;
• отдельное законодательное предложение о внесении поправок в Регламент о требованиях к капиталу в области урегулирования несостоятельности (так называемое предложение «гирляндной цепи»).

Пакет состоит из следующих частей:

1. Внедрение Базеля III - повышение устойчивости к экономическим потрясениям

Сегодняшний пакет точно реализует международную Базельское соглашение III, учитывая при этом особенности банковского сектора ЕС, например, когда речь идет об ипотеке с низким уровнем риска. В частности, сегодняшнее предложение направлено на то, чтобы «внутренние модели», используемые банками для расчета требований к капиталу, не недооценивали риски, тем самым обеспечивая достаточный капитал, необходимый для покрытия этих рисков. В свою очередь, это упростит сравнение основанных на рисках коэффициентов капитала по банкам, восстановив доверие к этим коэффициентам и устойчивости сектора в целом.

Предложение направлено на повышение устойчивости, не приводя к значительному увеличению требований к капиталу. Это ограничивает общее влияние на требования к капиталу до необходимого уровня, что будет поддерживать конкурентоспособность банковского сектора ЕС. Пакет также дополнительно снижает затраты на соблюдение нормативных требований, особенно для небольших банков, без ослабления пруденциальных стандартов.

2. Устойчивость - вклад в зеленый переход

Повышение устойчивости банковского сектора к экологическим, социальным и корпоративным рискам (ESG) является ключевым направлением Стратегия устойчивого финансирования Комиссии. Важное значение имеет улучшение методов измерения и управления этими рисками банками, а также обеспечение того, чтобы рынки могли отслеживать действия банков. В этом отношении решающую роль играет пруденциальное регулирование.

Реклама

Сегодняшнее предложение потребует от банков систематического выявления, раскрытия и управления рисками ESG в рамках их управления рисками. Это включает регулярные климатические стресс-тесты надзорными органами и банками. Надзорным органам необходимо будет оценивать риски ESG в рамках регулярных надзорных проверок. Все банки также должны будут раскрыть информацию о степени, в которой они подвержены рискам ESG. Чтобы избежать чрезмерного административного бремени для небольших банков, правила раскрытия информации будут соразмерными.

Предлагаемые меры не только сделают банковский сектор более устойчивым, но и обеспечат учет банками соображений устойчивости.

3. Более строгий надзор - обеспечение надежного управления банками ЕС и лучшая защита финансовой стабильности

Сегодняшний пакет предоставляет более надежные инструменты надзорным органам, осуществляющим надзор за банками ЕС. Он устанавливает четкий, надежный и сбалансированный набор правил «подходящего и подходящего», в соответствии с которым надзорные органы оценивают, обладают ли старшие сотрудники необходимыми навыками и знаниями для управления банком.

Более того, в ответ на скандал с WireCard надзорные органы теперь будут оснащены более совершенными инструментами для надзора за финтех-группами, включая дочерние компании банков. Этот усовершенствованный инструментарий обеспечит надежное и разумное управление банками ЕС.

В сегодняшнем обзоре также пропорционально рассматривается вопрос открытия филиалов банков третьих стран в ЕС. В настоящее время эти отрасли в основном подчиняются национальному законодательству, гармонизированному лишь в очень ограниченной степени. Пакет гармонизирует правила ЕС в этой области, что позволит надзорным органам лучше управлять рисками, связанными с этими организациями, которые значительно увеличили свою активность в ЕС за последние годы.

Экономика, которая работает на людей Исполнительный вице-президент Валдис Домбровскис сказал: «Европе нужен сильный банковский сектор, чтобы продолжать кредитовать экономику по мере того, как мы оправляемся от пандемии COVID-19. Сегодняшние предложения гарантируют, что мы реализуем ключевые части международного соглашения Базель III. стандартов. Это важно для стабильности и устойчивости наших банков. Мы делаем это, принимая во внимание специфику банковского сектора ЕС и избегая значительного увеличения требований к капиталу. Сегодняшний пакет сделает банки ЕС более сильными и способными поддерживать восстановление экономики и переход к «зеленым» и цифровым технологиям ».

Комиссар по финансам Мейрид МакГиннесс сказала: «Банки должны сыграть важную роль в восстановлении, и в наших интересах, чтобы банки ЕС оставались устойчивыми в будущем. Сегодняшний пакет гарантирует, что банковский сектор ЕС пригоден для будущего и может оставаться надежным и устойчивым источником финансирования для экономики ЕС. За счет включения оценок рисков ESG банки будут лучше подготовлены и защищены от будущих вызовов, таких как климатические риски ».

Комиссар юстиции Дидье Рейндерс сказал: «Члены правления и ключевые должностные лица банков могут иметь значительное влияние на деятельность кредитной организации. Они играют ключевую роль в осторожном и разумном руководстве бизнесом и деятельности банков. Гармонизированные правила необходимы для оценки соответствия членов совета директоров и ключевых должностных лиц своим обязанностям. Принятые сегодня правила уточнят соответствующие обязанности кредитных организаций и компетентных органов. Затем они обеспечат согласованность на уровне ЕС и в конечном итоге будут способствовать повышению устойчивости банков ».

Следующие шаги

Законодательный пакет сейчас будет обсуждаться Европейским парламентом и Советом.

проверка данных

После финансового кризиса регуляторы из 28 юрисдикций по всему миру в рамках Базельского комитета по банковскому надзору (BCBS), согласовал новый международный стандарт укрепления банков, известный как Базель III. Это соглашение было заключено в 2017 году. ЕС уже ввел в действие подавляющее большинство этих правил, что привело к более высокой капитализации банковского сектора ЕС.

В результате банки ЕС остались устойчивыми во время кризиса COVID-19, о чем свидетельствует тот факт, что они продолжали кредитовать. Сегодняшние реформы завершают программу постфинансового кризиса с целью существенного повышения конкурентоспособности и устойчивости банковского сектора ЕС.

Больше информации

Вопросы и ответы

Информационный бюллетень

Юридические тексты

Пруденциальные требования

Поделиться этой статьей: