Финансовая революция на пороге Пакистана

Положительным моментом, вызванным пандемией коронавируса, стал быстрый переход к цифровизации в различных секторах экономики, который ранее продвигался черепашьими темпами. Финансовая доступность сельских районов, в частности, имеет решающее значение для ускорения темпов экономического роста, необходимого стране для развития, и революция в сфере финансовых технологий предлагает возможности для привлечения многих из этих людей, ранее не охваченных банковскими услугами, отчеты Global Village Space.

Пакистанская финтех-революция: звучит круто, но вы понимаете, что это значит?

По сути, это относится к технологиям, поддерживающим банковские и финансовые услуги. Ладно, это начало! Но что нового в этом - разве мы не все знаем, что у кассиров есть компьютеры, к которым они подключаются, когда мы вносим или забираем наличные в банке.

В самом простом случае это могло означать, что, по сути, финтех, о котором мы говорим, более правильно относится ко всем технологиям, которые помогают вам выполнять ваши банковские потребности, как правило, без помощи человека. Таким образом, это может быть так же просто, как проверка баланса или перевод средств в телефонном приложении.

Что это значит для пакистанцев?

Огромная сделка. Семьдесят семь процентов страны по-прежнему физически не охвачены банковскими услугами и финансово не включены по нескольким причинам, в том числе из-за того, что отделения банков не могут охватывать все части страны; при 10 филиалах на 100,000 16.38 взрослого населения покрытие банковскими услугами Пакистана невелико по сравнению со средним показателем XNUMX в Азии.

Это означает, что у большого числа людей нет доступа к финансам, и все, что с ними связано, включая сельскохозяйственные ссуды, ссуды на тракторы, ссуды на машины, автокредиты, ипотеку, страхование фермеров и развитие МСП, затрудняется отсутствием доступа. в столицу и так далее.

Реклама

Это не позволяет людям участвовать в экономической деятельности, которая может изменить их жизнь, и в целом тормозит экономический рост. Согласно исследованию доступа к финансам, в стране по-прежнему преобладают денежные средства.

Только 23% взрослого населения Пакистана имеют доступ к официальным финансовым услугам, и даже меньше, только 16% взрослых пакистанцев имеют банковский счет. Событие «Черный лебедь», известное как COVID-19, быстро превратило такие страны, как Пакистан, в цифровой финансовый сектор двадцать первого века.

Банки, которые не торопились и говорили о цифровых кошельках и внеофисном банкинге, были вынуждены действовать незамедлительно, поскольку они призывали потребителей «оставаться в безопасности и оставаться дома» и пользоваться своими услугами интернет-банкинга; он послужил необычным катализатором оцифровки и электронной коммерции.

Правительство PTI выступило с инициативой «Цифровой Пакистан», охватывающей все секторы, включая сельское хозяйство, здравоохранение, образование, торговлю, торговлю, государственные и финансовые услуги.

Огромные деньги, которые были потрачены в рамках программы Ehsaas, были отправлены в виде цифровых платежей, и правительство использовало это (государственные платежи (G2P)) как возможность привлечь население, ранее не охваченное банковскими услугами, в финансовый сектор.

Оцифровка в Пакистане ускорилась логарифмически, поскольку возникла необходимость в цифровых решениях, особенно во время изоляции. Государственный банк Пакистана также проводит более быстрые изменения, предлагая мгновенные платежи через свою систему Raast.

Финтех повлиял на многие области, такие как банковское дело, страхование, ссуды, личные финансы, платежи за электроэнергию, ссуды, венчурный капитал и управление капиталом, и это лишь некоторые из них. Многие новые стартапы начали свою деятельность в этой области и сразу же набросились на устоявшихся игроков, часто создавая конкурентную среду, которая приносит пользу потребителям.

По данным MarketScreener, ожидается, что в 26.5 году мировой финансовый сектор будет стоить 2022 триллиона долларов, а финтех-индустрия будет стоить около 1 процента отрасли.

Согласно исследованию Goldman Sachs, было подсчитано, что мировая индустрия финансовых технологий может в конечном итоге снизить доход от обычных финансовых услуг до 4.7 триллиона долларов. По оценке PwC, в 2020 году до 28% банковских и платежных услуг будут подвержены риску сбоя из-за новых бизнес-моделей, созданных финтехом.

Финтех в Пакистане

По данным Управления электросвязи Пакистана, колоссальный 101 миллион человек пользуются интернетом в Пакистане, 46% имеют доступ к услугам широкополосного доступа и 85% населения Пакистана имеют мобильные соединения, на которые приходится 183 миллиона абонентов мобильной связи, что является высоким уровнем проникновения среди населения.

Пакистан предлагает огромные возможности для бизнеса в платежном секторе для банков и других финансовых компаний, включая стартапы и телекоммуникационные компании, чтобы извлечь выгоду из высокого проникновения мобильной связи в стране, предлагая финансовые услуги через мобильные устройства, приложения и веб-сервисы.

Электронный кошелек можно использовать для различных платежных операций, таких как получение платежей, включая денежные переводы, заработную плату и оплату счетов, а также пополнение счета телефона. По данным McKinsey Consulting, стоимость предложения клиентам цифровых учетных записей может быть на 80-90 процентов ниже, чем при использовании физических отделений.

Необанки поразили страну несколько лет назад, когда телекоммуникационные гиганты осознали, что могут войти в эту отрасль и бросить вызов традиционным банкам. Neobanks - это в основном интернет-банки, которые представляют собой виртуальные банки, которые работают исключительно онлайн, без традиционных физических филиальных сетей и каких-либо связанных с этим затрат.

Согласно отчету Всемирного банка за 2019 год, цифровые финансовые услуги Пакистана испытают бум, достигающий 36 миллиардов долларов, что составит 7% ВВП, если будет введен шлюз для розничных платежей в реальном времени.

В настоящее время внеофисный банкинг, даже с телекоммуникационными компаниями, не сделал большого скачка; по состоянию на март 2021 года среднее ежедневное количество транзакций остается на уровне 6,604,143 594 1.8, а общее количество транзакций в течение квартала составило всего XNUMX миллиона, а сумма транзакций составила около рупий. XNUMX трлн.

Кто будет служить необслуживаемым?

Согласно отчету Всемирного банка за 2016 год, 27.5 миллиона взрослых пакистанцев говорят, что расстояние до финансового учреждения является серьезным препятствием для доступа к финансовым услугам. С появлением на рынке поставщиков услуг внеофисного банковского обслуживания с 180,000 года количество действующих агентов увеличилось примерно на 2008 100,000 к существующим XNUMX XNUMX банковских отделений, но это лишь незначительно помогает в связи с нехваткой финансовых точек соприкосновения с населением.

Более того, отчет Карандаза показывает, что банки по-прежнему предлагают 80 процентов существующих финансовых услуг, обслуживая лишь 15 процентов населения. Все чаще на рынках, где существует нехватка поставщиков финансовых услуг, мы видим, как стартапы приходят, чтобы удовлетворить эту потребность в более быстрых, эффективных и простых платежных услугах, особенно среди малых и средних предприятий и лиц, не охваченных банковскими услугами.

С момента введения в действие SBP правил Института электронных денег (EMI) в апреле 2019 года несколько пакистанских стартапов обратились в SBP за одобрением - включая Finja, Nayapay, Sadapay и AFT - все они находятся на разных этапах утверждения с момента получения одобрение пилота к принципиальному одобрению SBP.

Все больше финтех-стартапов и других компаний готовятся к приобретению лицензий EMI, чтобы раскрыть потенциал цифровых финансовых услуг. Лицензия EMI позволяет только финтех-компаниям предоставлять клиентам учетные записи с дневными и ежемесячными лимитами транзакций.

Им не разрешается предоставлять какие-либо кредитные или сберегательные продукты; компании, которые хотят сделать это, должны выбрать внеофисный банкинг или подать заявку в небанковское финансовое учреждение (NBFI) в Комиссию по ценным бумагам и биржам [1] Пакистана (SECP).

Finja недавно стала первым финтех, получившим обе регулирующие лицензии: лицензию EMI в рамках SBP и лицензию на кредитование NBFC (небанковской финансовой компании) в рамках SECP. Не все финтех-компании стремятся конкурировать с банками.

Finja, например, выстраивает партнерские отношения с банками, сотрудничая с ними и создавая кредитные и платежные продукты для обслуживания сегмента, на который они, возможно, не ориентировались ранее.

Недавно HBL инвестировал 1.15 млн долларов в Finja, заявив, что это превратит банк в «технологическую компанию с банковской лицензией». В банке отметили, что инвестиции в Finja будут служить двум стратегическим приоритетам банка, а именно инвестированию в цифровую финансовую доступность и в компании по финансированию развития, занимающиеся сельским хозяйством и малым и средним бизнесом.

С апреля 2020 года Finja увеличила свой портфель цифрового кредитования на 550%, выдав более 50,000 цифровых кредитов микро-, малым и средним предприятиям. Нет сомнений в том, что SBP стремится к тому, чтобы финтех-компании помогали в достижении цели повышения финансовой доступности с помощью новых и зачастую инновационных систем цифровых платежей.

Правила 2019 года обеспечивают четкую основу для EMI, стремящихся обслуживать население, и устанавливают минимальные стандарты обслуживания и требования для этих компаний, чтобы обеспечить надежное и экономичное предоставление платежных услуг потребителям и обеспечить основу для защиты клиентов.

Поделиться этой статьей: