Банк Бакай получил признание Moody's на фоне соблюдения санкций против России

Член Торговой палаты США, Бакай Банк, соблюдает санкции против России и ведет ответственный бизнес. Следовательно, никаких претензий со стороны Запада к нему нет.

Партнер Торговой палаты США Банк Бакай из Кыргызстана демонстрирует, как соблюдать международные ограничительные меры и вести честный бизнес в условиях геополитических рисков

В конце мая международное рейтинговое агентство Moody's пересмотрен прогноз по долгосрочным депозитам Bakai Bank с «негативного» на «стабильный». Некоторые аналитики рассматривают это как стимул для всего банковского сектора Кыргызстана. Это особенно актуально на фоне растущего внимания США и Брюсселя к странам Центральной Азии из-за подозрений в обходе санкций, введенных против России за ее войну с Украиной.

Кыргызстан – небольшая центральноазиатская страна с населением чуть более 7 миллионов человек. Всего 33 года назад он был частью советской империи. Теперь независимый Кыргызстан оказался в экономической хватке своих более крупных соседей, России и Китая, из-за своего географического положения.

Пекин и Москва исторически являются основными экономическими партнерами Бишкека. К 2022 году до 30% трудоспособного населения Кыргызстана было занято в России, что обеспечило 97% всех денежных переводов домой на общую сумму более 2.5 миллиардов долларов. Российский импорт достиг 33.6%, экспорт 24.9%, а доля России в прямых иностранных инвестициях в Кыргызстан составила 17.3%. Естественно, любые экономические потрясения в Москве напрямую влияют на Бишкек.

Баланс между санкциями и коллапсом

Такая ситуация сохранялась до 22 февраля 2023 года, когда Россия начала военные действия против Украины. На Москву были наложены тысячи санкций. Это серьезно повлияло на экономику Кыргызстана, в первую очередь за счет разрыва давно установившихся связей со вторым по значимости партнером.

Полный разрыв связей с Россией будет означать XNUMX% серьезная депрессия для экономики Кыргызстана на ближайшие годы. Перед финансовыми учреждениями страны стояли три важнейших вопроса: как соблюдать существующие санкции, избегать вторичных ограничений и вести бизнес, не вызывая финансового коллапса и потенциальных гражданских беспорядков.

Теперь очевидно, что Бакай Банк является одним из кыргызских банков, которому лучше всего удалось найти этот хрупкий баланс.

В начале санкционной кампании Запада против Москвы руководство банка «Бакай» откровенно отмечало, что немедленный разрыв всех связей с Россией будет иметь катастрофические последствия для экономики страны. Тем не менее, банк принял принцип следовать OFAC и рекомендациям других международных институтов.

Банк не ушел в тень в погоне за непредвиденной прибылью и не стал создавать дополнительные схемы для обхода ограничений. Ее экономические интересы отошли на второй план по сравнению с соблюдением международного права и ответственностью перед долгосрочными партнерами и вкладчиками. Не все финансовые институты в Центральной Азии действовали аналогичным образом, хотя им следовало бы это сделать. Подход Бакай Банка к бизнесу в условиях геополитического кризиса и активных санкционных режимов может служить образцовым образцом.

Бакай Банк первым ввел в действие санкции Казначейства США и OFAC 

В своем заявлении Бакай Банк был одной из первых финансовых организаций Кыргызстана, осудивших агрессию России против Украины. С решительностью, которой опасаются некоторые азиатские финансовые институты, банк подтвердил свою приверженность следовать рекомендациям OFAC и санкциям других авторитетных международных регулирующих организаций. Это произошло в тот момент, когда еще казалось, что российско-украинский конфликт не может перерасти в затяжную войну.

15 сентября 2022 года Минфин США предупредил, что иностранные банки, заключающие соглашения с карточным оператором «Мир», рискуют поддержать усилия России по обходу международных санкций. Данные риски возникли в результате расширенного использования данной платежной системы за рубежом.

Банк «Бакай» стал первой финансовой организацией в Кыргызстане, которая отреагировала на эту директиву США, отключив банкоматы и POS-терминалы для карт российской национальной платежной системы, которые являются важным инструментом международного влияния Москвы. Этому примеру последовали почти все ответственные финансовые учреждения Кыргызстана.

Передовые технологии требуют санкций

С самого начала санкций многие компании искали способы обойти эти ограничения. Даже авторитетные финансовые учреждения иногда становились жертвами таких попыток. Чтобы этого не допустить, Бакай Банк в очередной раз занял активную позицию и стал первым банком Кыргызстана в 2022 году, внедрившим одну из самых передовых систем комплаенс-контроля от LexisNexis Risk Solutions.

В ее базах данных есть все санкционные списки: от Совета Безопасности ООН и OFAC до Европейской службы внешних действий и Казначейства Великобритании. По словам компании, ее решения содержат в несколько раз больше информации, чем официально объявленные ограничительные списки. Автоматизированные системы мониторинга комплаенс-контроля также выявляют и анализируют рискованные публикации и события в СМИ. Эффективность системы подчеркивается тем, что ее используют семь из десяти крупнейших банков мира.

Вслед за этим другие финансовые компании Кыргызстана также начали использовать передовые технологии для борьбы с попытками обхода санкций.

Бакай Банк предотвратил уклонение физических лиц от санкций

Многое можно сделать о репутации банка по тому, как часто мошенники пытаются использовать его имя в своих интересах. Недавно в 2023 году в Telegram появилась реклама с предложением оформить карты Бакай Банка гражданам России без личного присутствия в Кыргызстане.

В ответ банк обратился в правоохранительные органы и начал комплексную информационную кампанию по защите своей деловой репутации, объяснив, что подобные действия нарушают как международные мандаты, в том числе мандаты OFAC, так и внутреннюю политику банка. Банковские карты по-прежнему можно получить только лично в офисе, а банк регулярно подчеркивает невозможность проведения операций с Россией.

Соблюдение санкций и сотрудничество с Торговой палатой США

Операции Бакай Банка за последние два с половиной года весьма показательны. Это история частного финансового учреждения, действующего в стране, оказавшейся под давлением и влиянием двух государств. Этот средний по мировым меркам банк демонстрирует, как действовать честно и прозрачно в условиях значительных геополитических рисков, соблюдая все международные санкции, оставаясь при этом лидером в своей сфере.

В 2022 году он стал крупнейшим налогоплательщиком среди банков Кыргызстана. В 2023 году он укрепил свои позиции в «большой четверке» крупнейших финансовых институтов страны.

Однако важно отметить, что санкции становятся все более жесткими. США и ЕС, как уже упоминалось ранее, все более внимательно следят за соблюдением режима санкций против России, особенно в центральноазиатском регионе.

Поэтому Бакай Банк, как член Американской торговой палаты, постоянно настаивает на повышении эффективности сотрудничества с надзорными институтами США, в очередной раз работая на перспективу.

Информацию Moody's использует правительственная система США, с которой тесно сотрудничает. Таким образом, наши эксперты предполагают, что не только по ключевым показателям деятельности, проблемы у Бакай Банка в ближайшее время не возникнут.

Поделиться этой статьей: