Безнадежные кредиты: заключена сделка по правилам ЕС по продаже проблемных кредитов третьим сторонам.

Представители Европейского парламента на переговорах согласовали с Советом общие стандарты ЕС, регулирующие передачу безнадежных кредитов от банков вторичным покупателям при одновременной защите прав заемщиков.

Участники переговоров согласовали согласованные обязательные положения для всех государств-членов. Они позаботились о том, чтобы заемщики не оказались в худшем положении после передачи их кредитного соглашения, и государства-члены смогут поддерживать или вводить более строгие правила для защиты потребителей.

Вторичные рынки для проблемных кредитов

Согласованные меры способствуют развитию профессиональных вторичных рынков кредитных договоров, первоначально выданных банками и квалифицированных как недействующие. Третьи стороны (покупатели кредитов) смогут покупать такие проблемные кредиты на всей территории ЕС. Покупатели кредитов (например, инвестиционные фонды) не создают новые кредиты, а покупают существующие проблемные кредиты на свой страх и риск. Следовательно, им не требуется специальное разрешение, но они должны будут соблюдать правила защиты заемщиков.

Контролируемое взыскание долгов

Кредитные обслуживающие лица - это юридические лица, действующие от имени покупателей кредита и управляющие правами и обязанностями по неработающему кредитному соглашению, таким как сбор платежей или пересмотр условий соглашения. Переговорщики ЕП позаботились о том, чтобы они получали разрешение и находились под надзором компетентных органов государств-членов. Государства-члены также должны обеспечить наличие общедоступного обновленного списка или национального реестра всех кредитных организаций. В целях защиты потребителей все покупатели кредитов будут обязаны иметь специалиста по обслуживанию кредитов, назначенного принимающей страной для потребительских портфелей. Кроме того, покупатели кредитов из третьих стран также должны будут назначить кредитных специалистов для портфелей МСП для защиты предпринимателей.

Защита заемщиков

Реклама

Единый уровень защиты для заемщиков, которые не могут выплатить свои долги, согласованный в ходе переговоров, требует от покупателей кредита и обслуживающих его лиц предоставлять точную информацию, уважать и защищать личную информацию и конфиденциальность заемщиков и воздерживаться от любых притеснений, принуждения или ненадлежащего влияния.

До первого взыскания долга заемщик также будет иметь право быть уведомленным в ясной и понятной форме на бумаге или другом надежном носителе о любой передаче прав кредитора. Информация должна включать дату перевода, идентификацию, контактные данные и авторизацию нового поставщика кредитных услуг или поставщика кредитных услуг, а также подробную информацию о суммах, причитающихся заемщику. Кроме того, заемщика следует проинформировать, где он может подавать жалобы.

Эстер де Ланге (EPP, Нидерланды), содокладчик, сказал: «Это большое облегчение, что мы, наконец, можем продолжить работу по решению проблемы неработающих ссуд, удерживаемых банками. Сделка в пятницу вечером может помочь нам не допустить, чтобы экономический спад во время коронного кризиса превратился в новый банковский кризис. Эта директива создаст европейский вторичный рынок проблемных кредитов и одновременно обеспечит справедливое отношение к людям, которые взяли эти кредиты ».

Депутаты Европарламента позаботились о том, чтобы заемщикам не стало хуже после передачи их кредитного соглашения. С этой целью сборы и штрафы, взимаемые обслуживающими организациями, включая расходы на перевод, не могут измениться, и не могут быть наложены какие-либо дополнительные расходы, кроме связанных с настоящим кредитным соглашением. Кроме того, договор и обязательства между кредитным агентом по отношению к покупателю кредита не должны изменяться путем передачи обслуживания кредита на аутсорсинг.

Ирэн Тинагли (S&D, IT), председатель и содокладчик ECON, сказала: «В этой Директиве мы четко разъясняем, что развитие реального, эффективного и хорошо регулируемого европейского вторичного рынка неработающих кредитов должно идти рука об руку со всеми возможными усилиями кредиторам, чтобы кредит снова заработал, и максимально возможный уровень защиты для заемщиков. Это еще более важно сейчас, когда мы все еще несем на себе последствия пандемии COVID-19; мы не можем рисковать тем, что выздоровление окажется под угрозой из-за решений, наказывающих домохозяйства и компании ».

Наконец, участники переговоров согласились принять во внимание индивидуальные обстоятельства заемщика, такие как ипотека, связанная с жилой недвижимостью, и способность погасить ссуду при принятии решения о мерах. Такие меры могут включать частичное рефинансирование кредитного соглашения, изменение условий соглашения, продление сроков ссуды, конвертацию валюты и другие способы облегчения выплаты. Государства-члены могут применять меры, которые лучше всего подходят для заемщиков в рамках национальных режимов, но должны иметь соответствующий набор мер на национальном уровне.

проверка данных

Решение проблемы любого возможного накопления проблемных кредитов (NPL) в будущем имеет важное значение для укрепления Банковского союза и обеспечения конкуренции в банковском секторе, а также для поддержания финансовой стабильности и поощрения банков к кредитованию для создания рабочих мест, стимулирования роста и поддержки банковского сектора. выздоровление после COVID-19 в ЕС.

Просроченные кредиты обычно определяются как ссуды, срок погашения которых превышает 90 дней, или которые вряд ли будут полностью погашены.

Следующие шаги

Парламент, Совет и Комиссия сейчас работают над техническими аспектами текста. После этого соглашение должно быть одобрено комитетом по экономическим и валютным вопросам и парламентом в целом.

Поделиться этой статьей: