Искусственный интеллект, фейковые СМИ и кризис в сфере соблюдения нормативных требований: когда машины определяют ваше финансовое будущее.

Искусственный интеллект меняет финансовую сферу – и не всегда в лучшую сторону. Представьте, что вам отказали в открытии банковского счета без объяснения причин. Никаких подозрительных транзакций, никакой истории мошенничества, никаких санкций – просто молчаливый отказ. Это все чаще становится реальностью для предпринимателей из развивающихся рынков, которые пытаются переводить деньги или инвестировать за рубежом.

За кулисами соблюдения нормативных требований

В международных банках отделам по соблюдению нормативных требований разрешено отказывать в обслуживании без объяснения причин. То, что когда-то считалось разумной мерой предосторожности, превратилось в серьезное препятствие, особенно для трансграничных транзакций.

Агрегаторы данных, такие как Refinitiv World-Check, LexisNexis WorldCompliance и Dow Jones Risk & Compliance, собирают и хранят огромные объемы персональных данных о физических лицах и их компаниях. Теоретически, эта информация помогает банкам соблюдать правила «Знай своего клиента» (KYC) и противодействия отмыванию денег (AML).

На практике большая часть этих данных автоматически извлекается из интернета — из официальных реестров и новостных статей, которые далеко не всегда заслуживают доверия. Автоматизированные поисковые системы собирают этот контент в базы данных, которые сотрудники, занимающиеся вопросами соблюдения нормативных требований, редко проверяют детально. В результате получается классический пример «мусор на входе — мусор на выходе» — за исключением того, что мусор может отрезать добросовестных предпринимателей от глобальной финансовой системы.

Как фейковые СМИ подпитывают машины

Ключевым источником недостоверной информации являются сайты с фейковыми новостями – «компроматные сайты», как их называют на постсоветском пространстве и в Восточной Европе. Конкуренты, недовольные бывшие партнеры или профессиональные шантажисты могут легко распространять сфабрикованные истории о предпринимателях.

Эта практика превратилась в крупный бизнес, построенный на сотнях клеветнических сайтов, утверждения которых не подкреплены никакими достоверными доказательствами. Обвинить их в суде или заставить удалить ложную информацию крайне сложно: права собственности непрозрачны, и один и тот же материал дублируется в сетях взаимосвязанных доменов.

Эти сайты несложно распознать, если знать, на что обращать внимание. Обычно они не указывают юридическое лицо или надлежащие контактные данные для журналистов. У них практически нет присутствия в социальных сетях — анахронизм для любого настоящего СМИ. Часто указан только общий адрес электронной почты, используемый для переговоров о публикации компромата или платном удалении компрометирующих материалов.

Имитация реальных новостных изданий

Самые изощренные фальшивые СМИ, маскирующиеся под местные новостные издания конкретных стран. «Тринити Бугл» (The Trinity Bugle)www.trinitybugle.comWarsaw Point позиционирует себя как источник новостей для ирландских экспатов на Кипре.www.warsawpoint.com) фокусируется на польской культуре, а MICE Times (www.micetimes.asia) обещает «свежие, независимые новости и мнения» из Сингапура и Бангкока. Аналогичные источники можно найти и в других местах, в том числе на Leeds TV (www.lstv.co.uk) и Chicago Morning Star (www.chicagomorningstar.com).

Несмотря на заявленную специализацию, эти порталы регулярно публикуют клеветнические статьи о бизнесменах из постсоветских государств. Чтобы выглядеть правдоподобно, они перепечатывают большое количество реальных материалов агентств, иногда с лёгкой редакцией. Они указывают фиктивных медиа-партнёров, выдумывают несуществующих репортёров и украшают их вымышленными биографиями и фотографиями из интернета.

Некоторые из этих сайтов связаны с Казахстаном (www.kiar.center, www.zagranburo.org), Украина (Первый комитет по установлению истины и прозрачности – www.fttc.com.au, www.sokalinfo.com) или Россия (www.ossetia.tv, www.compro-site.comДругие публикуют материалы на английском языке и выдают себя за платформы для журналистских расследований, например... www.oligarchinsider.com or www.opensourceinvestigations.com.

Искусственный интеллект как усилитель рисков

Генеративный ИИ делает эту экосистему еще более опасной. Все чаще дезинформация создается или усиливается автоматизированными инструментами. Поскольку отделы по соблюдению нормативных требований все больше полагаются на ИИ для ускорения оценки рисков, формируется порочный круг: сгенерированная ИИ дезинформация попадает в управляемые ИИ инструменты обеспечения соответствия, которые затем воспроизводят и усиливают эти ошибки со скоростью машины.

В настоящее время сфера соблюдения нормативных требований переживает кризис доверия. В мире, где искусственный интеллект преувеличивает ошибки, а фейковые СМИ постоянно подпитывают системы, бдительность перестала быть желательным качеством – она стала условием выживания. Есть только один путь вперед: предприниматели и компании должны постоянно отслеживать свой цифровой след, а сотрудники банков, отвечающие за соблюдение нормативных требований, должны противостоять искушению слепо полагаться на автоматизированные системы.

Поделиться этой статьей: