Что следует учесть, прежде чем брать в долг для своего бизнеса

Привлечение кредита для развития бизнеса может стать важным шагом в его развитии, но это решение не следует принимать необдуманно. 

Независимо от того, рассматриваете ли вы кредиты, капитал от бизнес-ангелов или венчурных капиталистов (ВК), каждый вариант имеет свои преимущества и риски. Понимание последствий каждого типа финансирования является ключом к обеспечению долгосрочного успеха вашего бизнеса.

Поймите свой денежный поток и платежеспособность

Первое, что следует учитывать при принятии любой формы долга, — это денежный поток вашего бизнеса. Денежный поток имеет решающее значение, поскольку он определяет вашу способность вовремя погасить долг. Кредиты часто предоставляются с фиксированными графиками погашения, которые могут истощить ваши ресурсы, если их тщательно не спланировать. 

Бизнес с непостоянными или неопределенными потоками доходов может столкнуться с трудностями в выполнении этих обязательств, что приведет к штрафам за просрочку платежа или дефолту. Согласно исследованию US Bank, 82% малых предприятий терпят неудачу из-за плохого управления денежными потоками, что подчеркивает важность четкого понимания своих финансовых возможностей перед тем, как брать в долг.

Следовательно, сумма, которую вы берете в долг, имеет решающее значение, поскольку, хотя большие суммы могут показаться привлекательными, они также влекут за собой более высокие проценты.

Реклама

Представитель из Безопасная сеть наличных денег объясняет: «Это может зависеть от того, используете ли вы что-то вроде личного кредита, по которому выплачиваются ежемесячные проценты, или выбираете инвестора, который не ожидает никакой прибыли в течение 1 года или только после успешного выхода или рефинансирования».

Оцените стоимость заимствования

Когда речь идет о бизнес-кредитах, стоимость заимствования включает в себя не только процентную ставку, но и дополнительные сборы, такие как сборы за выдачу или штрафы за досрочное погашение. Процентные ставки могут сильно различаться в зависимости от типа кредита и кредитора, и это может существенно повлиять на общую стоимость. Обеспеченные кредиты, требующие залога, как правило, имеют более низкие процентные ставки, но вы рискуете потерять свои активы, если ваш бизнес не сможет выплатить платежи. С другой стороны, необеспеченные кредиты обычно имеют более высокие ставки, но не требуют залога. Всегда рассчитывайте общую стоимость заимствования и убедитесь, что она соответствует прогнозам роста вашего бизнеса.

Размывание собственности с помощью бизнес-ангелов или венчурных капиталистов

Если вы рассматриваете возможность финансирования от бизнес-ангелов или венчурных капиталистов, важно понимать, как акционерное финансирование и стартап финансирование работает. С таким типом капитала вы не берете в долг, а отдаете часть своей компании в обмен на средства. 

Хотя это означает, что вам не придется беспокоиться о выплатах по кредиту, это также означает, что вы потеряете определенную степень контроля над своим бизнесом. Инвесторы, скорее всего, будут ожидать права голоса в деловых решениях, и их основной интерес будет заключаться в обеспечении высокой доходности своих инвестиций. 

Согласно опросу CB Insights, 19% стартапов терпят неудачу из-за конфликтов с инвесторами по поводу направления компании. Поэтому, если вы решите пойти по этому пути, крайне важно найти инвесторов, которые разделяют ваше видение бизнеса.

Влияние на кредитный рейтинг и деловую репутацию

Гэвин Купер — чемпион по деньгам, Претензии к Библии, объясняет, что «Взятие кредитов может повлиять на кредитный рейтинг вашего бизнеса. Постоянное выполнение обязательств по погашению может повысить вашу кредитоспособность и облегчить получение будущих кредитов или кредитных линий».

«Однако просроченные или пропущенные платежи могут серьезно повредить вашей кредитной истории, что сделает заимствования в будущем более сложными и дорогими. Кроме того, любые негативные финансовые показатели, связанные с задолженностью, могут нанести ущерб репутации вашего бизнеса на рынке».

Стратегия выхода и долгосрочное видение

Прежде чем приступать к любой форме долгового или акционерного финансирования, важно иметь четкую стратегию выхода. Например, бизнес-ангелы и венчурные капиталисты обычно ожидают возврата своих инвестиций в течение пяти-семи лет либо через поглощение, слияние или первичное публичное размещение акций (IPO). 

Если у вашего бизнеса нет четкого пути к такому типу роста, вам может быть трудно оправдать ожидания инвесторов. В случае традиционных кредитов у вас должен быть план погашения, который является реалистичным, учитывая ваши прогнозы доходов. Это долгосрочное видение гарантирует, что получаемое вами финансирование будет соответствовать целям вашего бизнеса, а не создавать непредвиденные проблемы в будущем.

Рассмотрите риск для личных активов

Для владельцев малого бизнеса взятие кредита может также подразумевать личный финансовый риск. Многие кредиторы требуют личных гарантий, что означает, что ваши личные активы, такие как ваш дом или сбережения, могут оказаться под угрозой, если бизнес не сможет выплатить кредит. Важно понимать юридические и финансовые последствия этих соглашений и оценивать, перевешивают ли потенциальные выгоды риски.

В заключение, взятие кредита для вашего бизнеса может быть мощным инструментом для роста, но это требует тщательного планирования и полного понимания сопутствующих рисков. Оценивая денежный поток, понимая стоимость заимствования и учитывая долгосрочные последствия акционерного финансирования, вы можете принять обоснованное решение, которое поддержит успех вашего бизнеса.

Поделиться этой статьей: