Налоговый эксперт утверждает, что эта ошибка обходится экспатам в тысячи долларов каждый год: вот как ее избежать

Как одна оплошность перед переездом за границу может истощить ваши сбережения, и простой шаг, чтобы этого избежать, пишет Expat Tax Thailand, www.expattaxthailand.com.

Ключевые моменты:

• Эксперт по налогам на экспатов рассказывает о дорогостоящей ошибке, которую совершают тысячи людей перед переездом за границу, и о том, как ее избежать проще, чем вы думаете.
• Эксперт объясняет, почему расчет времени переезда всего на несколько недель может означать разницу между сохранением денег и потерей тысяч.
• Специалист по налогам делится важными шагами по защите ваших финансов перед переездом за границу

Всё больше людей пакуют чемоданы и отправляются за границу. Будь то работа, выход на пенсию или просто начать новую жизнь, жизнь экспата ещё никогда не была так привлекательна. Свобода, приключения, возможность заново открыть себя в новой стране… неудивительно, что миллионы людей решаются на этот шаг.

Но вот в чём проблема: каждый год бесчисленное множество экспатов наблюдают, как тысячи людей ускользают от них. Не из-за невезения или финансовых ошибок, а из-за одной простой оплошности ещё до посадки в самолёт.

Ошибка? Переезд за границу без надлежащего налогового планирования.

«Люди сосредоточены на визах, жилье и изучении местного языка», — объясняет Карл Тернер, соучредитель Налог для экспатов в Таиланде, налоговая консалтинговая служба, помогающая экспатам разобраться в своих обязательствах в Таиланде. «Но они совершенно не учитывают, как дата переезда, перевод активов и финансовое положение повлияют на их налоговые отчисления. К тому времени, как они это осознают, уже слишком поздно что-либо исправлять».

Ниже Карл расскажет, почему эта оплошность обходится так дорого и что вам нужно сделать перед переездом, чтобы защитить свои деньги.

Почему переезд без профессионального налогового планирования обходится так дорого

Планируя переезд за границу, большинство людей думают о практических вопросах: поиске жилья, перевозке вещей, оформлении виз. Налоговое планирование редко попадает в этот список. Но эта оплошность может обойтись дорого.

«Я видел, как люди теряли сотни тысяч долларов просто потому, что переехали на две недели раньше, чем следовало, или не продали определённые активы до переезда, что позволило бы им сэкономить деньги из-за разницы в налоговых правилах», — говорит Карл. «Или они продали недвижимость не вовремя. Это проблемы со временем, которые можно было бы устранить при правильном планировании».

Проблема в том, что налоговые правила не всегда одинаковы в разных странах. В каждой стране свой налоговый год, правила резидентства, льготы и особый режим для таких вещей, как основное место жительства, пенсии и инвестиции с налоговыми льготами. Актив, который полностью не облагается налогом в одной стране, может стать полностью облагаемым налогом в тот момент, когда вы становитесь резидентом в другой стране.

Неудачно распланировав переезд, вы рискуете столкнуться с необходимостью платить налог на продажу активов в новой стране, которые были бы освобождены от уплаты, если бы были проданы до отъезда. Аналогично, продажа или перевод инвестиций после прибытия может привести к уплате налога на прирост капитала просто потому, что в новой стране не действуют те же льготы, которыми вы пользовались дома.

Хотя истинное «двойное налогообложение» обычно избегается при наличии Соглашения об избежании двойного налогообложения (СДН), оно   все еще происходят, если есть нет действующего договора, или если две страны по-разному классифицируют доход или применяют налоговые льготы противоречивым образом. Другими словами, время вашего переезда может определить, будет ли сделка налогово эффективной или неожиданно дорогой.

Распространенные последствия плохого планирования

Финансовые последствия переезда без налогового планирования выходят за рамки уплаты дополнительных налогов. Карл объясняет, что может произойти:

• Двойное налогообложение: В итоге вам придётся платить налог с одного и того же дохода в обеих странах. Хотя существуют налоговые соглашения, предотвращающие это, получение налоговой льготы требует оформления документов, времени и часто профессиональной помощи, а все эти расходы быстро растут.
• Потеря необлагаемых налогом пособий: Экспаты часто не знают, что у них на родине есть налоговые льготы на прирост капитала, дивиденды и личные сбережения. Используйте их стратегически до переезда, и вы сможете защитить значительный доход от налогообложения. Если вы их потеряете, то будете платить налоги, которые вам не нужны.
• Неожиданное налоговое резидентство: В некоторых странах действуют разные правила, определяющие момент получения статуса налогового резидента. Вы можете подумать, что ещё не стали налоговым резидентом Таиланда, поскольку прожили там всего несколько месяцев, но если вы провели там более 180 дней в налоговом году, то являетесь им на весь календарный год. Это меняет всё в вопросе о том, какой доход облагается налогом и где.
• Пенсионные проблемы: Переезд за границу может повлиять на вашу пенсию неожиданным образом. В некоторых странах даже единовременные выплаты при получении пенсии в Великобритании (PCLS) облагаются налогом, в других — нет. Консультация перед переездом позволит вам правильно организовать всё с самого начала.
• Эффективные с точки зрения налогообложения обертки не всегда не облагаются налогом за рубежом: Многие британские экспаты полагают, что индивидуальные сберегательные счета (ISA), индивидуальные сберегательные счета (LISA) и другие налогово-эффективные счета остаются безналоговыми при переезде за границу. Это не так. Как только вы становитесь налоговым резидентом другой страны, новая страна может облагать налогом доход и прирост капитала, находящиеся в этих обертках. Понимание этого до переезда (и правильный расчет времени продаж или вывода средств) может помешать вам превратить безналоговые инвестиции в облагаемые налогом.

«Самые худшие случаи, которые я вижу, — это когда люди уже переехали и пытаются всё исправить задним числом», — говорит Карл. «Иногда мы можем помочь, но часто ущерб уже нанесён. Они вынуждены платить налоги, срывают сроки или теряют пособия, которые уже никогда не вернуть. Это душераздирающе, потому что этого можно было полностью избежать».

Хорошая новость? Всего этого можно избежать. Профессиональное налоговое планирование перед переездом, даже всего за несколько месяцев, даст вам время правильно структурировать свои финансы, правильно рассчитать время переезда и максимально использовать доступные вам налоговые льготы и послабления.

Карл Тернер, соучредитель Expat Tax Thailand, прокомментировал:

«Когда речь идёт о защите ваших денег, будучи экспатом, самое главное — это планирование до переезда, а не после. Начните с разговора с налоговым консультантом, который разбирается в правилах как вашей страны проживания, так и страны назначения, как минимум за три-шесть месяцев до даты переезда. Он сможет определить оптимальные сроки для вашего переезда и передачи активов.

Ведите подробные записи о времени, проведённом в каждой стране, о времени переезда и переводе активов. Эта документация крайне важна, если налоговые органы когда-либо поставят под сомнение ваш статус резидента.

Не думайте, что налоговые соглашения автоматически защитят вас. Часто вам приходится активно добиваться освобождения от уплаты налогов. И помните, что ситуация каждого экспата индивидуальна. То, что сработало для вашего друга, может не сработать для вас. Получите персональную консультацию, основанную на ваших конкретных обстоятельствах.

О налоге для экспатов в Таиланде

Налог для экспатов в Таиланде — это услуги налогового консультирования и подачи налоговых деклараций, разработанные специально для экспатриантов, проживающих в Таиланде, предлагающие чёткие рекомендации по налоговым обязательствам Таиланда. Они помогают клиентам разобраться, соблюдать и оптимизировать свои налоговые позиции, как в простых, так и в сложных случаях, через безопасную онлайн-платформу. Их услуги включают в себя базовую, сопровождаемую и экспертную подачу налоговых деклараций, а также стратегическое налоговое планирование, планирование наследства и соблюдение требований законодательства о криптовалютах. Они обеспечивают персонализированную, англоговорящую и отзывчивую поддержку сертифицированных тайских бухгалтеров, специализирующихся на налогообложении экспатриантов.

Поделиться этой статьей: