Свяжитесь с нами:

Экономика

Могут ли новые правила мгновенных платежей в Европе превратить регулирование в возможность?

SHARE:

опубликованный

on

Поскольку Европа готовится к вступлению в силу Регламента мгновенных платежей (IPR) в январе 2025 года, обещание мгновенных переводов в евро за считанные секунды несет в себе непревзойденное удобство, но также и серьезные риски., пишет Питер Рейнольдс, генеральный директор ThetaRay (на фото).

Для банков и поставщиков платежных услуг (ППУ) задача состоит не только в более быстрой обработке платежей, но и в обеспечении того, чтобы системы защиты от отмывания денег и террористов, пытающихся воспользоваться скоростью работы системы, успевали за этим.

Регламент предписывает, чтобы все платежи обрабатывались мгновенно, стоили не дороже стандартных переводов и соответствовали строгим правилам по борьбе с отмыванием денег (AML) и санкционным проверкам. Эти меры направлены на создание бесперебойной, безопасной и прозрачной платежной сети по всей Европе. Но перемещение денег за считанные секунды также увеличивает риски, заставляя финансовые учреждения внедрять более умные технологии и более жесткие меры безопасности.

Подобно более ранней системе мгновенного перевода кредитов SEPA, которая позволяла осуществлять практически мгновенные платежи, IPR устанавливает более высокий стандарт финансового соответствия. PSP в Европе должны усилить проверку клиентов, отслеживание транзакций и подтверждение личности получателей платежей. Это не просто нормативные требования — это важные шаги для завоевания доверия клиентов и сохранения конкурентоспособности на переполненном рынке.

Чтобы соответствовать требованиям, PSP нужны системы, которые могут проверять личность клиентов с помощью дополнительных проверок безопасности, таких как биометрическая аутентификация и многофакторная верификация. Они также должны использовать услуги проверки получателя платежа (VoP), которые подтверждают, что лицо, получающее платеж, является тем, за кого себя выдает. Пропуск этих шагов может подвергнуть учреждения финансовым преступлениям и суровым штрафам со стороны регулирующих органов.

Старые системы соответствия, разработанные для более медленных платежей, не могут поспевать за скоростью мгновенных переводов. С IPR банки и PSP должны использовать передовые технологии, такие как искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение (МО), для мониторинга транзакций и обнаружения подозрительной активности в режиме реального времени.

ИИ может выявлять необычные закономерности, такие как переводы, предназначенные для обхода обнаружения, или деньги, отправленные в регионы с высоким уровнем риска. Эти системы могут отмечать сомнительные транзакции в течение нескольких минут, предоставляя банкам возможности раннего обнаружения для предотвращения эскалации финансовых преступлений.

Реклама

Истинное преимущество ИИ заключается в его способности адаптироваться. В отличие от старых систем, которые полагаются на фиксированные правила, требующие постоянного обновления, решения на основе ИИ обучаются на основе новых данных и развивающихся тактик финансовых преступлений. Это делает их критически важными в быстро меняющейся среде, где преступники постоянно находят новые способы эксплуатации системы.

ИИ также помогает, автоматизируя большую часть процесса соответствия. Он улучшает приоритетность случаев высокого риска, снижает количество ложных тревог, обеспечивает точность нормативных отчетов и быстро обрабатывает тысячи транзакций — задачи, которые были бы непосильны для человеческих команд. Автоматизация стала необходимой, поскольку объемы транзакций резко возросли.

«Скорость не имеет значения, если вы движетесь в неправильном направлении», — сказал Махатма Ганди. Это понимание находит сильный отклик в мире финансового соответствия. Быстрые транзакции должны сопровождаться быстрыми, точными процессами мониторинга и проверки. Ошибки могут означать регулирующие штрафы, дорогостоящие задержки и ущерб репутации компании. Но самое главное, это может ограничить рост. Помимо усиленного надзора, регулирующие органы исторически ограничивали рост финансовых учреждений на несколько лет после несоблюдения требований.

Банки и PSP должны использовать подход, основанный на оценке риска, для обеспечения соответствия. Это означает оценку транзакций на основе таких факторов, как сумма платежа, местоположение и кто участвует. Платежи с низким уровнем риска между надежными банками должны проходить немедленно, в то время как более рискованные транзакции, такие как трансграничные переводы с участием незнакомых лиц, должны вызывать дополнительные проверки.

Чтобы справиться с этим, системам соответствия нужны инструменты проверки в реальном времени, работающие на основе ИИ и автоматизированных рабочих процессов. Эти системы должны обрабатывать тысячи платежей в секунду, гарантируя, что каждая транзакция будет проверена без задержек. Ставки высоки: доверие клиентов, соответствие нормативным требованиям и операционная эффективность зависят от правильного выполнения этого.

Хотя IPR устанавливает строгие правила, они также предлагают возможности для роста. Соответствие не следует рассматривать просто как регуляторное препятствие — оно может быть стратегическим бизнес-активом. Создавая надежные системы соответствия, PSP могут снизить риск, завоевать доверие клиентов и открыть новые источники дохода.

С приближением развертывания IPR финансовые учреждения должны действовать уже сейчас. Им необходимо оценить свои текущие системы, инвестировать в технологии соответствия на основе ИИ и обучить персонал новейшим правилам и инструментам. Переход от простого мониторинга транзакций к полному профилированию рисков клиентов будет иметь важное значение для снижения рисков и выявления финансовых преступлений как можно раньше.

Будущее платежей мгновенно, и такими же должны быть средства защиты, которые их обеспечивают. В мире, где деньги перемещаются за секунды, финансовые учреждения не могут позволить себе реагировать медленно. Успех означает предвидение рисков, быструю адаптацию и создание систем, которые внушают доверие. Те, кто готов принять этот вызов, не просто переживут контроль со стороны регулирующих органов — они проложат путь к созданию более безопасного, более процветающего и заслуживающего доверия финансового будущего.

Питер Рейнольдс — генеральный директор ThetaRay и движущая сила идеи компании стать отраслевым стандартом в борьбе с отмыванием денег на основе искусственного интеллекта. Он опытный руководитель в сфере финансовых технологий с обширным опытом создания высокопроизводительных организаций мирового уровня.

Поделиться этой статьей:

EU Reporter публикует статьи из различных внешних источников, в которых выражается широкий спектр точек зрения. Позиции, изложенные в этих статьях, не обязательно совпадают с позицией EU Reporter.
Реклама
железные дороги ЕС3 дней назад

Протяженность высокоскоростных железнодорожных линий ЕС к 8,556 году вырастет до 2023 км

Окружающая среда3 дней назад

Комиссия приглашает прокомментировать проект поправок к правилам государственной помощи в отношении доступа к правосудию по вопросам, касающимся окружающей среды

Евростат3 дней назад

Европейская статистическая премия – победители конкурса «Энергетика»

Бизнес2 дней назад

Как новый Регламент мгновенных платежей изменит ситуацию в Европе

Гаага3 дней назад

«Города в благоустройстве»: 12 городов объединяются в Гааге для решения городских проблем

Экономика3 дней назад

Личные трансферты из ЕС достигли рекордного оттока в 2023 году

Эстонии2 дней назад

Страны Балтии присоединяются к европейской континентальной электросети после полного отключения от сетей России и Белоруссии

санкции2 дней назад

Как еще больше российских яхт стали объектами исков правительства США о конфискации

Топ